Riester-Rente bleibt eine Option
Wie soll das Alter abgesichert werden? Sind Immobilien besser oder doch die Lebensversicherung? Und wann sollte man umschichten? Fragen zur Altersvorsorge beantworteten Werner Kiefer und Annette Neuhaus von der Verbraucherzentrale des Saarlandes.
Ich bin 63 Jahre alt und bekomme demnächst eine Lebensversicherung von 70 000 Euro ausbezahlt. Ich möchte damit meine Rente aufbessern, da ich nur eine Anwartschaft von rund 900 Euro aus der gesetzlichen Rentenversicherung habe. Was raten Sie mir?
Sie können das Geld in eine klassische Sofortrente mit Garantieverzinsung anlegen. Dies sichert Ihnen eine lebenslange sichere Zusatzrente. Sie können aber auch das verfügbare Kapital in eine private Rentenversicherung mit Investmentfonds investieren. Diese Anlage in Fonds bietet höhere Renditechancen, ist jedoch auch risikoreicher. Alternativ bieten sich ein Bankauszahlungsplan und eine Anlage in Termingeld für größere Ausgaben an.
Ich (36 Jahre) bin Familienvater und möchte monatlich 200 Euro für meine Altersvorsorge zurücklegen. Was raten Sie mir?
Sie können "riestern". Der Staat zahlt bis zu 154 Euro im Jahr dazu. Pro Kind gibt es bis zu 185 Euro zusätzlich. Für Kinder, die nach 2007 geboren sind, gibt es sogar 300 Euro. Sie können weitere staatliche Förderungen kassieren, wenn Sie eine betriebliche Altersvorsorge abschließen (Entgelt-Umwandlung). Hiermit sparen Sie zusätzlich Sozialabgaben. Dies ist besonders interessant, wenn sich der Chef an der betrieblichen Altersvorsorge beteiligt.
Ich bin 29 Jahre alt, möchte eine Altersvorsorge aufbauen. Wie soll ich vorgehen?
Die Altersvorsorge ist ein wichtiges Ziel, allerdings nur eines unter vielen. Sichern Sie sich zunächst vor existenziellen Risiken, zum Beispiel mithilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer privaten Haftpflichtversicherung. Sie sollten sich auch vor Angriff einer privaten Altersvorsorge entschulden, falls Schulden vorhanden sind. Dann ist zu prüfen, inwieweit staatliche Fördermöglichkeiten wie Riester oder die betriebliche Altersvorsorge für Sie sinnvoll sind. Wenn Sie anders sparen, bewahren Sie sich im Gegenzug mehr Flexibilität.
Ich bin 38 Jahre alt , Single und selbstständig. Habe ich Anrecht auf eine Altersvorsorge mit staatlicher Förderung?
Für Selbstständige ist die Rürup-Rente das einzige Angebot mit staatlicher Förderung. Im Gegensatz zur Riester-Rente wird die Rürup-Rente nicht direkt vom Staat mit Zulagen bezuschusst. Sie wird über Steuervorteile gefördert. Sie ist besonders geeignet für Selbstständige, die auf eine lebenslange Rente Wert legen und damit rechnen, die Beiträge bis zum Rentenalter zahlen zu können.
Ich bin 31 Jahre alt, zurzeit Empfängerin von Hartz IV. Ich habe kaum Geld, möchte aber trotzdem fürs Alter vorsorgen. Wie kann ich das anstellen?
Jede noch so kleine Vorsorge ist besser, als nichts zu tun. Auch mit kleinen Beiträgen können Sie sich eine zusätzliche private Altersvorsorge aufbauen, frei nach dem Motto "Kleinvieh macht auch Mist". Der Aufbau Ihrer Altersvorsorge muss nicht unbedingt durch zusätzliche Mittel finanziert werden. Oft können Einsparungen an anderer Stelle für die Altersvorsorge eingesetzt werden. Und je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, um so höher wird später Ihre zusätzliche Rente ausfallen.
Ich bin 33 Jahre alt und gerade geschieden worden. Ich bin auch mit meiner Tochter (sieben Jahre) gerade umgezogen. Ich arbeite Teilzeit, habe mich bislang noch nicht für eine private Altersvorsorge entschieden.
Sie sollten Ihre Versicherungen (Haftpflicht, Berufsunfähigkeits- und Risiko-Lebensversicherung) der neuen Situation anpassen. Aus Ehepolicen werden wieder eigene. Für Ihre Altersvorsorge sollten Sie eine Riester-Rente abschließen. Wenn Sie zur Einrichtung Ihrer neuen Wohnung und den Kauf eines Autos einen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie diesen zunächst abzahlen.
