Das zählt bei Krediten aus dem Internet
Berlin/Bremen · Mit ein paar Mausklicks ist online ein Darlehen beantragt. Es ist oft günstiger als bei einer Bankfiliale. Aber es gibt einiges zu beachten.
Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, muss dafür nicht unbedingt einen Bankberater aufsuchen. Es geht auch von zu Hause aus mit einem Onlinekredit. "Man kann ihn rund um die Uhr zu Hause berechnen lassen, beantragen und abschließen", sagt Julia Topar vom Bundesverband deutscher Banken in Berlin
"Onlinekredite bieten häufig bessere Konditionen als die Angebote von Filialbanken", erklärt Annabel Oelmann von der Verbraucherzentrale Bremen. Die Zinssätze liegen oft deutlich unter denen der Filialbanken, da sich Online-Anbieter die Kosten für Niederlassung und Beratung sparen und diese Ersparnis an die Kunden weitergeben können.
Wer ein günstiges Darlehensangebot im Internet sieht, sollte dennoch nicht sofort zuschlagen. "Es ist ratsam, mehrere Onlinekredit-Angebote einzuholen und sie zu vergleichen", rät Oelmann.
Bei der Onlinekredit-Anfrage müssen Interessenten einen Fragenkatalog beantworten. Die Anbieter wollen darin meist wissen, wie hoch das Einkommen des Kreditnehmers ist. Gefragt wird auch nach Versicherungen, Ratenzahlungen und Sparverträgen, nach der Höhe der Monatsmiete und ob der Arbeitsvertrag befristet ist. Die Geldinstitute dürfen sich auch bei der Schufa nach der Bonität des Kreditinteressenten erkundigen, erklärt Stephanie Pallasch von der Stiftung Warentest.
"Beim Vergleichen mehrerer Angebote sollte man unbedingt auf den effektiven Jahreszins achten", empfiehlt Julia Topar. Er bestimmt die Gesamtkosten eines Kredits. Die Bank muss auch Angaben zu Anzahl und Häufigkeit der Ratenzahlungen und zu verlangten Sicherheiten wie etwa Lohnabtretungen machen.
Lässt sich der Kreditnehmer auf das Angebot ein, hat er immer ein gesetzliches Widerrufsrecht. "Das heißt, der Vertrag kann innerhalb von zwei Wochen nach Aushändigung der Widerrufsbelehrung und der Vertragsurkunde ohne Angabe von Gründen widerrufen werden", sagt Topar. Bei einer erweiterten Rückgabemöglichkeit kann der Kreditvertrag bis zum 30. Tag ab Beginn der Widerrufsfrist zurückgegeben werden. Dann muss der Kreditnehmer den bereits ausgezahlten Betrag plus ausgewiesenem Tageszins zurückzahlen.
Vorsicht ist geboten, wenn die Bank auf den Abschluss einer Restkreditversicherung drängt. Eine solche Police kann sinnvoll sein, wenn damit ein Immobilienkredit abgesichert werden soll. "Bei Krediten in geringer Höhe sind sie aber fast immer unnötig und verteuern Angebote", sagt Stephanie Pallasch.
Ebenfalls skeptisch sollten Verbraucher sein, wenn Anbieter damit werben, Kredite unbürokratisch und ohne Sicherheiten zu vergeben. Das lassen sie sich in der Regel über einen Zinsaufschlag bezahlen und sind somit in den allermeisten Fällen teurer als Banken, die Sicherheiten verlangen.
Auch wenn mit Worten wie "schnelle Soforthilfe" geworben wird, sollten Verbraucher zurückhaltend sein. Hinter einer solchen Werbung stecken oftmals Kreditvermittler. Diese vergeben aber nicht die Darlehen, sie reichen lediglich die Anfragen an die Banken weiter, die allein über die Kreditvergabe entscheiden. Das gilt auch, wenn keine Sicherheiten gefordert werden. "Die Erfahrung hat gezeigt, dass Kredite praktisch nie ohne entsprechende Bonität vergeben werden", betont Annabel Oelmann. Sie rät dazu, prinzipiell die Finger von Angeboten zu lassen, bei denen gezahlt werden soll, bevor das Darlehen gewährt wird.
